Опытом и кейсами для этой статьи поделилась Нина Кузнецова — юрист, предприниматель и основатель юридической компании, которая занимается банкротством граждан с 2016 года. Нина сама прошла через долговой период, а сегодня управляет командой примерно из 30 человек, консультирует предпринимателей и развивает направление финансовой грамотности.

За годы практики Нина заметила парадокс: человеку можно списать долги, но это не гарантирует, что через несколько лет он снова не окажется в той же ситуации.

Некоторые клиенты действительно возвращаются.

Именно это заставило Нину посмотреть на банкротство шире.

Чтобы разобраться, почему люди снова набирают кредиты, Нина собрала фокус-группу примерно из 20 своих клиентов.

Она ожидала увидеть недостаток финансовых знаний. Но оказалось, что люди прекрасно знают базовые правила: нужно учитывать доходы и расходы, формировать финансовую подушку, контролировать обязательства.

Возник другой вопрос: если человек все это знает, почему продолжает действовать иначе?

По наблюдениям Нины, причина часто находится не только в математике. Покупки могут становиться способом получить эмоции, а кредиты — возможностью прямо сейчас позволить себе то, на что денег пока нет.

Поэтому одной таблицы расходов недостаточно. Человеку нужно научиться замечать собственные финансовые сценарии.

Когда-то она сама жила с долгами и несколько лет их выплачивала.

После того как обязательства закончились, появилось ощущение свободы: наконец можно покупать одежду, обувь, ходить в кафе и не считать каждую копейку.

Деньги начали уходить практически полностью.

Переломным моментом стала история подруги Нины. Пока Нина тратила заработанное, подруга отказывалась от части развлечений и покупок ради конкретной цели — собственной квартиры. Через полтора года она переехала в нее.

Нина посмотрела на результат и впервые серьезно спросила себя: ради чего тогда столько работать, если заработанное просто исчезает?

После этого у нее тоже появилась финансовая цель — собственное жилье. И вместе с целью изменилось отношение к расходам.

Есть и другая категория клиентов.

Человек может годами жить без кредитов, а затем столкнуться с болезнью близкого, потерей работы, кризисом бизнеса или другими обстоятельствами.

Проблемой становится отсутствие финансового запаса.

Поэтому Нина считает: здоровые отношения с деньгами — это не только умение меньше покупать. Это способность заранее создавать запас на ситуации, которые невозможно предусмотреть.

Сегодня Нина развивает идею, которая выходит за рамки классической юридической услуги.

Именно поэтому она готовит отдельную программу финансовой грамотности для людей, прошедших банкротство. В ней планирует работать не только с цифрами, но и с поведением: осознанностью расходов, целями, дисциплиной и финансовыми привычками.

Банкротство действительно может дать возможность начать заново.

Но если после него человек продолжает принимать те же финансовые решения, новый старт рискует привести в старую точку.